예금 이율을 높이는 5가지 실천 방법, 금융 전문가의 팁으로 손쉽게 시작해보세요

예금 이율을 높이기 위해 고민하고 계신가요? 많은 사람들이 금융 상품의 이율이 낮아서 불만을 가지고 있지만, 실제로는 올바른 전략과 정보만 있다면 여러분의 예금 이율을 높일 수 있는 방법이 무궁무진해요. 이번 글에서는 예금 이율을 높이는 데 도움을 줄 수 있는 5가지 실천 방법을 소개하겠습니다.

1. 고이율 예금 상품 비교 및 선택 방법

예금 이율을 높이기 위한 첫걸음은 고이율 예금 상품을 비교하고 올바르게 선택하는 것입니다.

1-1. 금리 정보 확인하기

각 은행의 공식 웹사이트를 통해 금리 정보를 확인하는 것이 가장 기본입니다. 예를 들어, KB국민은행, 신한은행, 하나은행 등 주요 은행들은 매달 최신 금리 정보를 업데이트합니다. 이 정보를 토대로 자신에게 맞는 상품을 찾는 것이 중요해요.

1-2. 금융상품통합비교공시 사이트 활용하기

금융감독원의 금융상품통합비교공시 사이트를 통해 전체 금융기관의 예금 상품을 한눈에 비교할 수 있는 사이트도 있으니 유용하게 활용해보세요. 각 상품의 금리뿐만 아니라 가입조건과 혜택도 상세히 안내하고 있으니 꼼꼼히 살펴보는 것이 좋습니다.

1-3. 가입 조건 주의 깊게 살펴보기

일부 상품은 높은 금리를 제공하지만, 일정 금액 이상의 예치금이 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 하나은행의 ‘하나 더 예금’은 금액별로 금리가 다르며, 큰 금액일수록 유리한 조건을 제공합니다.

1-4. 추가 금리 혜택이 있는지 확인하기

자동이체나 카드 사용 실적 등에 따른 추가 금리 혜택이 있는지 알아보세요. 우리은행의 ‘위비꿀적금’은 자동이체를 설정할 경우 추가로 금리 혜택을 받을 수 있는 좋은 예입니다.

1-5. 이벤트 및 프로모션 놓치지 않기

일부 은행은 특정 기간 동안 고이율 예금 상품을 출시하거나 특별 금리 혜택을 제공하는 이벤트를 진행하기도 합니다. 예를 들어, 농협은행의 특정 기간 동안 제공한 ‘NH두배로 정기예금’ 등은 높은 금리를 제공한 바 있습니다.

2. 예금 이율 상승을 위한 정기적 금리 체크 팁

2-1. 정기적인 금리 체크의 중요성

예금 이율을 높이기 위해서는 정기적으로 은행들의 예금 금리를 체크하는 습관이 필요해요. 매 분기 또는 반기마다 각 은행의 예금 상품들을 비교하여 금리 변동 사항을 확인하고, 현재 받고 있는 이율보다 더 나은 조건이 있는지를 확인하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 2023년 10월 기준으로 국민은행의 정기예금 금리는 최대 2.2%에 달할 수 있습니다. 이를 타은행 예금 상품과 비교하여 보다 나은 조건을 제공하는 곳을 찾아 예치를 고려해보세요.

2-2. 변동 감시 방법

금리 변동 상황을 신속히 파악하기 위해 금융관련 앱을 사용하는 것도 좋습니다. ‘뱅크샐러드’와 같은 금융 어플리케이션을 통해 실시간 금리 정보를 쉽게 얻을 수 있으며, 각 은행의 모바일 앱을 통해 개별 예금 상품의 상세 내용을 조회할 수 있습니다. 키움뱅크 앱에서는 알림 설정을 통해 새로운 금리 변동 사항을 빠르게 업데이트 받을 수 있습니다.

3. 모바일 앱을 활용한 예금 이율 최적화 방법

모바일 앱을 활용하면 예금 이율을 쉽게 비교하고 최적의 상품을 선택할 수 있어요. 다양한 금융 상품을 한눈에 비교할 수 있는 뱅크샐러드, 핀크와 같은 앱은 매우 유용합니다. 예금 상품별로 이율과 조건을 비교하여 높은 이율을 제공하는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

3-1. 모바일 전용 상품 활용하기

‘카카오뱅크’와 ‘케이뱅크’는 모바일 전용 예금 상품을 통해 경쟁력 있는 이율을 제공하고 있습니다. 예를 들어, ‘카카오뱅크’의 ‘세이프박스’와 ‘케이뱅크’의 ‘플러스박스’는 일정 금액을 예치하면 높은 금리를 제공하는 상품입니다.

3-2. 알림 기능 활용하기

알림 기능을 활용하면 예금 만기일이 다가올 때 적절한 타이밍에 예금을 갱신하거나 이율이 높은 상품으로 재투자할 수 있어요. 최근 네이버페이, 카카오페이 등은 특정 기간 동안 특별 이율을 제공하는 이벤트를 진행하기도 하니 이러한 이벤트를 놓치지 않는 것도 중요합니다.

3-3. 개인 맞춤형 추천 활용하기

또한, 핀크 앱은 사용자의 금융 상황을 분석하여 개인 맞춤형 추천 예금 상품을 제공하는 기능이 있습니다. 이를 통해 효과적으로 최적의 상품을 선택하고 이율을 높일 수 있습니다.

4. 세금 혜택을 최대한 활용하는 전략

예금을 통해 최대한 이익을 얻고 싶으시다면 세금 혜택을 활용하는 것이 중요한데요, 예금 이율을 높이는 방법 중 하나는 세금 절약을 극대화하는 것입니다.

4-1. 비과세 저축 상품 활용하기

한국에서는 비과세 혜택이 있는 저축 상품을 잘 활용하면 큰 이득을 볼 수 있습니다. 예를 들어, 장기주식형저축과 같은 상품은 일정한 조건을 충족하면 이자소득세, 배당소득세 등의 면제가 가능하므로 이와 같은 저축 상품에 가입함으로써 얻는 세금 절감 효과를 통해 실질적인 예금 이율을 높일 수 있습니다.

4-2. ISA(종합자산관리계좌) 활용하기

ISA는 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 계좌로, 세제 혜택이 부여됩니다. 이 계좌에 예금을 포함한 다양한 상품을 넣고 운용하면 이자와 배당소득세를 일정 부분 면제받을 수 있습니다. 은행 또는 증권사에서 제공하는 조건을 잘 비교하는 것이 중요해요.

4-3. 소득공제 혜택을 받는 연금저축

연금저축은 노후 대비 뿐만 아니라 소득공제 혜택도 받을 수 있는 상품입니다. 연간 불입한도 내에서 최대 400만 원까지 세액공제를 받을 수 있으니, 이를 통해 실질적인 금융 혜택을 누릴 수 있습니다.

4-4. 청년 우대형 청약통장

청년 우대형 청약통장은 만 19세부터 34세 이하의 청년을 대상으로 하며, 일반 청약통장보다 높은 금리와 세제 혜택을 제공합니다. 이 통장은 주택 구매를 목적으로 하면서도 세금 혜택을 통해 실질적인 예금 이율을 더욱 높일 수 있습니다.

4-5. 소액 해외주식 투자전용 저축

소액 해외주식 투자전용 저축은 해외 주식에 투자하면서 이자와 배당소득 대한 세금이 면제되는 상품입니다. 특히, 미국 주식에 투자하는 경우라도 이자소득세 감면 혜택을 받을 수 있어 실질적 예금 이율을 극대화할 수 있습니다.

5. 다양한 금융 상품을 활용한 분산 투자 방안

여러 금융 상품에 분산 투자를 하면 예금 이율을 높이는 데 도움을 받을 수 있습니다. 가장 첫 번째로 고려해야 할 것은 정기 예금을 사용하는 것입니다. 우리은행의 ‘정기 예금’ 상품은 안정적인 이율을 제공합니다.

5-1. 주가연계증권(ELS) 활용

ELS는 주식 시장의 흐름에 따라 수익이 변동되는 상품으로, 높은 수익을 기대할 수 있는 대신 리스크도 존재합니다. 삼성증권의 ELS 상품을 통해 비교적 높은 이율을 얻을 수 있습니다.

5-2. 펀드 투자 고려하기

한국투자증권의 ‘한국투자 연금저축 펀드는’ 분산 투자를 통해 리스크를 최소화하고 안정적인 수익을 추구할 수 있는 좋은 방법입니다. 주식형, 채권형, 혼합형 등 본인에 맞는 펀드를 선택하여 투자할 수 있어요.

5-3. 상장지수펀드(ETF) 추천

삼성자산운용의 ‘KODEX 200 ETF’는 국내 대표적인 상장지수펀드로, 주식 시장의 변동성을 적절히 활용하여 높은 수익을 기대할 수 있는 옵션입니다.

5-4. 뮤추얼 펀드 활용

IBK기업은행의 ‘IBK 산업단지 뮤추얼 펀드’는 산업별로 자산을 분산 투자하여 안정적인 수익을 제공할 수 있습니다.

결론

위와 같은 5가지 방법을 통해 예금 이율을 높일 수 있는 다양한 전략을 제시했습니다. 올바른 금융 상품 선택과 정보 검색, 세금 혜택 활용 등을 통해 최대한의 이자를 누릴 수 있습니다. 무엇보다도 정기적으로 금리를 체크하고 다양한 금융 상품을 활용하여 실질적인 예금 이율을 높이는 것이 중요해요.

지금 여러분이 실행할 수 있는 방법이 많으니, 이 글에서 제시한 팁들을 활용하여 효율적으로 예금 관리를 해보세요. 함께 여러분의 재정적 목표를 달성할 수 있기를 바랍니다.